«Работа в агросегменте позволяет банку не только диверсифицировать риски, но и создать системную добавленную стоимость», – Елена Малинская, председатель Правления Банка Кредит Днепр

Каковы результаты банка в сфере кредитования?

Кредитный портфель банка в гривне увеличился за 9 месяцев почти на 450 млн грн. С учетом того, что на сегодняшний день мы не занимаемся крупным корпоративным бизнесом, а преимущественно МСБ и розницей, это значительный прирост. В частности, банк нарастил портфель по приоритетным для себя направлениям: кредитный портфель агробизнеса увеличился в 5,5 раза и превысил 200 млн грн, кредитный портфель физических лиц вырос на 100 млн грн с учетом погашений, выдачи за этот период составили 128 млн грн, из них 41% – карточные кредиты.

Какие корпоративные клиенты сегодня более интересны для банковского сектора – крупный бизнес или МСБ?

Каждый банк формирует свою клиентскую стратегию исходя из собственных целей и ресурсов. Если говорить о нашем банке, под влиянием рыночных тенденций мы сместили фокус с крупного корпоративного на малый и средний бизнес. Ведь что происходит на рынке?Крупный бизнес значительно закредитован, клиентов, прошедших через кризис и при этом сохранивших положительную кредитную историю, не очень много. Нет смысла всем банкам заниматься войнами в каком-то одном узком сегменте, когда очевидно, что для восстановления экономики в любом случае должен развиваться малый и средний бизнес. Пусть он сложнее для банка в обслуживании в части анализа и верификации доходов, требует дополнительных ресурсов и экспертизы, но вместе с тем он менее рисковый с точки зрения концентрации кредитного портфеля и не ставит банк в зависимость от бизнес-модели и/или порядочности одного либо нескольких клиентов.

Насколько активно сегодня банки готовы кредитовать агросектор?

Агросектор – один из лидеров экономики как по динамике, так и по рентабельности. Он нуждается в постоянной финансовой поддержке, но в то же время способен генерировать прибыль и соответственно качественно обслуживать свой кредитный портфель. Закономерно, что агросектор сегодня в приоритете кредитных стратегий у многих банков. И наш банк активно работает в данном направлении, фокусируясь на небольших агрохозяйствах с размером земельного банка до 5 тыс. га, преимущественно даже меньше – 2-3 тыс. га. Именно в таких хозяйствах собственник непосредственно принимает участие в бизнесе, контролирует процесс производства. Мы нарабатываем клиентскую базу, развиваем порядка 20 партнерских программ с ведущими дистрибьюторами сельхозтехники, начали системное сотрудничество с авторитетными международными финансовыми организациями IFC и USAID, чей высокий уровень международной экспертизы дает дополнительные конкурентные преимущества в работе с существующими и потенциальными партнерами. В агросегменте мы тестируем продукты для МСБ, чтобы посмотреть, как ведут себя клиенты этой категории, насколько они устойчивы, в какой мере эффективны их бизнес-модели.

В целом работа в агросегменте позволяет банку не только диверсифицировать риски, но и создавать системную добавленную стоимость.

У малых агрохозяйств часто нет ликвидного залога. Как решаете эту проблему? Насколько помогла бы земельная реформа и возможность использования земли в качестве залога?

Совершенно согласна с тем, что земля наконец-то должна стать частной собственностью. Открытие рынка земли пойдет на пользу как самому агросектору, так и рынку агрокредитования. Другое дело, что правовая база должна создать равные условия как для крупных агрохолдингов, так и для мелких и средних агропредприятий, а также исключить возможности рейдерства. Это вопрос к законодателям и юристам.

Я уверена, что при качественном анализе и правильной структуре сделки можно находить разнообразные индивидуальные решения. При этом важным для нас остается обязательное поручительство собственника бизнеса. Я не очень верю в ломбардное кредитование. Мне кажется, что большинство проблем, возникших в кризисные годы, были связаны с тем, что при выдаче кредита оценка заемщиков зачастую была достаточно компромиссной. Средства выдавались исходя из оценки залога, а не структуры и сути бизнеса заемщика.

Многие банки сегодня активно развивают дополнительные услуги для бизнеса: факторинг, лизинг, аккредитивы, гарантии и проч. Какие планы (результаты) у банка в этой сфере?

Если анализировать структуру сделок, то можно увидеть, что комиссионный доход очень важен для устойчивости любого финансового института. Мы активно развиваем документарный бизнес, ориентируясь на актуальные потребности клиентов. Так, с запуском и развитием системы закупок ProZorro малый и средний бизнес стал активнее участвовать в тендерах, и наш банк дает ему для этого удобный инструмент – выпуск и обслуживание бланковых гарантий для участия в тендерах и исполнения обязательств в результате выигрыша тендеров, позволяющих клиентам не выводить средства из оборота, лимитом до 1 млн грн. Мы являемся крупнейшим банком из тех, кто развивает данное направление, и планируем до конца текущего года выйти на показатель в 100 гарантий в месяц.

В сентябре стартовала выдача гарантий для игроков на рынке природного газа, обеспечивающих выполнение обязательств газовых трейдеров перед «Укртрансгазом». Важность направления сложно переоценить: это поддержка диверсификации поставок газа, энергетической, а в конечном итоге – национальной безопасности страны. Первые сделки уже успешно прошли, плановый портфель данного направления – минимум 200 млн грн.

Лизинг же мы рассматриваем в перспективе следующего года в привязке к МСБ в агросекторе.

Многие банки сегодня развивают программы овердрафта для МСБ. Вы кредитуете подобным образом своих клиентов?

Мы называем это входными программами для клиентов, когда банк без какого-то глубинного анализа может быстро открыть клиенту овердрафт, покрывающий короткие кассовые разрывы, которым клиенты охотно пользуются. Такой опыт создает доверие между банком и заемщиком, возникает кредитная история, мы видим обороты клиентов, можем их изучать.


Практически все сегодня соглашаются с тем, что нужно удешевлять стоимость кредитов. Как, по вашему мнению, это можно осуществить?

Стоимость кредитов на рынке постепенно снижается: если год назад ставки в гривне были на уровне 23-26% годовых, то сейчас – 19-22%. Наш продукт «Простой овердрафт» работал по ставке 26%, сейчас снижаемся до 22%. Для более существенного снижения ставок необходимы макроэкономические предпосылки: экономический рост как источник платежеспособности предприятий, умеренная инфляция, курсовая стабильность – все они влияют на стабильность и стоимость банковского фондирования, которое в конечном итоге формирует стоимость кредитов. А давно назревшая потребность усиления защиты прав кредиторов является необходимым условием для уменьшения составляющей «платы за риск» в стоимости кредитов.

Насколько эффективно сегодня удается снижать уровень проблемной задолженности при кредитовании корпоративных клиентов?

Проблемные кредиты – больной вопрос всей банковской системы, и наш банк не исключение. К сожалению, препятствием для возврата долгов клиентов остается практически полное отсутствие защищенности кредиторов от недобросовестных заемщиков. Наш банк планомерно действует в соответствии с утвержденной стратегией по работе с проблемными заемщиками. Банк идет навстречу тем заемщикам, которые открыты к переговорам и соглашаются на реструктуризацию кредита. В тех же случаях, когда заемщик не настроен на конструктивный диалог и не выполняет свои обязательства, банк вынужден занимать жесткую позицию и решать проблему в юридической плоскости со всеми вытекающими для заемщика последствиями. Повторюсь: законодательное усиление защиты прав кредиторов – вопрос №1 для большинства участников рынка и ключевое условие для успешного развития банковского сектора.


Каковы планы банка по наращиванию капитала?

Мы выполнили все требования регулятора и вошли в начало нового бизнес-сезона, существенно укрепив свои позиции за счет капитализации. Сейчас на регистрации в Нацбанке находится эмиссия на 1,2 млрд грн., по итогу которой уставный капитал увеличится на 78,8% и составит 2,72 млрд грн. В целом за последние два года капитал банка увеличился на сумму около $100 млн. Акционер выполнил все свои обязательства и дал банку дополнительные стимулы для развития.

Источник:Издание Бизнес.Финансовый Оскар. 23.10.2017

Лицензия НБУ №70 от 13.10.2011 г.

Если вы заметили ошибку, выделите необходимый текст и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить об этом редакции
Автор
(0 оценок)
Актуальность
(0 оценок)
Изложение
(0 оценок)
21 просмотр в сентябре
Я рекомендую
Пока никто не рекомендует
Экология
Утром и днем будет стоять ясная погода, а к вечеру небо покроется облаками. Без осадков. По прогнозам синоптиков, температура воздуха утром + 7, +11, днем +11, +12, вечером +12, +10, а ночью +7 градусов. Ветер южный 4-6 метров в секунду. Солнце всходит в 6:27, а заходит в 18:27. Народный прогноз погоды: 26 сентября почитается память святого Корнилия сотника. К этому времени заканчивается формирование осенних стай грачей. Наши предки заметили: когда грачи...
Общество
На шляхах Дніпропетровщини почали облаштовувати вагові майданчики для габаритно-вагового контролю фур. Будівництво першого такого комплексу вже розпочалося на трасі Н-31 Дніпро-Кобеляки-Царичанка-Решетилівка, поблизу села Партизанське. Загалом планують облаштувати чотири таких місця на в’їзді до міста Дніпра, повідомив очільник регіону Валентин Резніченко. Аналогічні вагові майданчики планують звести на в’їздах до Кривого Рогу, Павлограда, Кам’янського, Ма...
Общество
Свято «Барвисте місто Присамар’я», яке 23 вересня довелося відмінити через негоду, відбудеться 30 вересня. Про це повідомила директор Новомосковського міського будинку культури ім. О.Гончара Ольга Мельничук. В програмі святкових заходів традиційне свято борщу, фестиваль козацьких мистецтв, майстер-клас від учасників кулінарного шоу «Майстер-шеф» та молодіжна дискотека. Читайте також: В нічнім небі святкового Новомосковська пливли китайські ліхтарики та сяя...
Общество
В Новомосковську біля меморіалу «Вічний вогонь» з’явилася Дошка пошани та пам’яті Героям Другої Світової війни. Усього на меморіальній дошці 16 імен та фотографій уродженців Новомосковщини, які за подвиги в роки війни з нацистською Німеччиною були удостоєні такої високої нагороди. Як повідомив в.о. директора Новомосковського історико-краєзнавчого музею, в Новомосковську на площі Героїв (колишній Леніна), на стенді новомосковці багато років бачили фото лише...
Спорт
23 сентября на стадионе «Молодежный парк» в Днепре состоялся финал розагрыша Кубка Днепропетровской области по футболу в формате 8Х8. Серебряным призером турнира стала команда «Гудок» (Новомосковск). Об этом сообщили в Федерации футбола Днепропетровской области. В финальном поединке встреились новомосковский клуб «Гудок» и ФК «Сухачевка « из Днепра. Игра закончилась победой днепровской команды со счетом 1:4. В матче за «бронзу» победу тоже праздновали днеп...
Политические новости
Кабмин подготовил очередной бюджет полицейского государства, в котором деньги направляются на поддержку чиновников и силовиков, на коррупционные «схемы», а люди продолжат жить в нищете. Один из лидеров оппозиции Александр Вилкул на своей странице в Facebook написал: «Чтобы в парламенте проголосовали за предложенный Кабмином госбюджет, власть будет подкупать депутатов коалиции и псевдо-оппозиции бюджетными деньгами на связанные с ними предприятия, проекты и...
Общество
Наприкінці вересня цього року виповнилося рівно 75 років з моменту остаточного визволення Новомосковського району від німецько-нацистських загарбників. З цієї нагоди 22 вересня в селі Миколаївка відбувся урочистий мітинг з хвилиною мовчання та покладанням квітів. На мітинг зібралися: учасники бойових дій, ветерани праці, учасники війни, мешканці району, керівники райдержадміністрації, голови місцевих рад району, директори агрофірм. Таку інформацію оприлюдн...
Культура
На День міста сотні новомосковських майстрів та умільців продемонстрували витвори художньо-декоративного мистецтва. Палатки та прилавки з різними виробами розтягнулися впродовж великої ділянки Паланочної вулиці і отримали назву «містечко майстрів». На безліч посуду та іграшок з різних матеріалів (дерево, глина, метал), розписаних в різній техніці тарілей, маленьких та великих скриньок, ляльок усяких видів і величини, на гори бус на усякий смак, вишиванок т...
Криминал
Торговця затримали 24 вересня у лісосмузі у Новомосковську. Чоловік підконтрольно продав РПГ-26 та гранату РПГ-5 із запалом. Про це повідомляють в ГУ НП в Дніпропетровській області. Операцію із затримання 51-річного збувача зброї провели новомосковські поліцейські під процесуальним керівництвом прокуратури. Наразі зброя та боєприпаси направлені на експертизу. За її результатами буде вирішено питання про пред’явлення чоловіку підозри та обрання йому міри за...