Пять «за»: есть ли смысл брать кредит в банке

Многие сталкивались с ситуацией, когда срочно необходима крупная сумма. К примеру, поломалась сантехника дома и ее нужно обновить в максимально короткие сроки, или была обнаружена неисправность в авто и необходимы дорогостоящие запчасти. Случаи бывают разные, но вопрос, где оперативно достать необходимые средства, зачастую застает врасплох. Выход первый и самый популярный: обзвонить знакомых и попросить в долг. Выход второй: взять кредит в банке. С одной стороны, удобнее обратиться к близким людям за помощью, но это не всегда корректно, так как даже если друзья и согласились помочь, это не означает, что вы не доставите им неудобств. В отличие от друзей, родственников, знакомых многие банки способны намного быстрее прийти на помощь, но с четкими условиями возврата и процентами за пользование займом. Мы решили разобраться, не опасно ли влезать в долги перед банками, и поговорили об этом с экспертом. В результате беседы выделили пять основных причин не опасаться банковских кредитов, а также выяснили, что необходимо делать, чтобы заем не ударил по личному бюджету, защитив вас от различных финансовых рисков.

Итак, в теме помогал разбираться Андрей Мойсеенко, заместитель председателя Правления Банка Кредит Днепр.

1. Непредвиденные обстоятельства

Когда срочно нужны деньги, а взять их, откровенно говоря, негде, банки готовы прийти на помощь. Однако важно внимательно изучить кредитный договор и рассчитать четкую сумму ежемесячного погашения, чтобы из-за невнимательности не попасть в неприятную ситуацию.

Андрей Мойсеенко: «В жизни достаточно часто происходят непредсказуемые ситуации, когда срочно нужна приличная сумма денег. Современные банковские кредитные продукты, как правило, позволяют получить необходимые средства в течение буквально часа. Например, чтобы получить кредит на руки в нашем банке понадобится не более 30-40 минут. То есть за короткое время человек получает возможность решить свои неотложные вопросы: потратить деньги на замену сантехники в доме, рассчитаться за ремонт бытовой техники, оплатить лечение. Главное – в какой бы банк не обращался человек, необходимо внимательно изучать условия кредитного договора, нет ли там скрытых комиссий. Также следует попросить менеджера рассчитать сумму ежемесячного платежа – будет ли это аннуитет, то есть погашение задолженности равными частями. На мой взгляд, аннуитет – наиболее простой и понятный способ погашения задолженности, так как у клиента не будет необходимости перед каждым платежом уточнять, сколько он должен банку. Заемщик держит в голове одну и ту же сумму и ежемесячно выплачивает ее. В Банке Кредит Днепр мы предлагаем клиенту именно такой вариант, и уже на месте рассчитываем обязательный ежемесячный платеж, который зависит от суммы и срока кредита».

2. Осуществить свое давнее желание

Обновить мебель в квартире, переклеить обои, пойти на курсы английского – все это необходимо, но лишних денег на это никогда нет, да и брать взаймы на вещи, не относящиеся к категории первой необходимости, не каждый решится. Как вариант – можно и далее откладывать «на потом», но если есть возможность выплачивать сумму по частям, то почему бы не порадовать себя или своих родных приятными и необходимыми вещами.

Андрей Мойсеенко: «Здесь вопрос заключается скорее в психологии и мотивации. Зачем и насколько человеку нужна та или иная вещь. Например, чтобы получить новую должность или работу мечты, необходимо знание иностранного языка. Но на курсы денег в полном объеме нет. Можно отложить на несколько месяцев или лет мечту о любимой работе и начинать копить деньги, а можно взять кредит и выплачивать по несколько сотен гривен в месяц. Здесь банк не сделает выбор за клиента. То есть если речь идет не о каких-то бездумных тратах и цель оправдывает средства, то шансом воспользоваться стоит».

3. Быстрее и проще, чем занять у знакомых

Когда вы берете в долг у знакомых, то, как правило, оговариваете все условия: срок возврата, частями или полной суммой, с процентами или без. По сути, все, как в банке, только скорее всего дешевле. Но не стоит упускать из виду человеческий фактор – непредвиденные ситуации могут возникнуть у каждого, в том числе и у знакомых, у которых занимали деньги. Они ведь тоже могут попросить в неподходящий для вас момент вернуть всю сумму.

Андрей Мойсеенко: «Мы не отрицаем, что кредитование – одно из направлений банковского бизнеса. Финучреждение дает деньги в долг здесь и сейчас и планирует получить за это прибыль. Это и есть честные, прозрачные и взаимовыгодные отношения банка и заемщика. Вместе с тем, финучреждения зачастую не интересуются, для чего клиенту нужны деньги. Для нас не имеет особого значения, заменит ли заемщик мебель в детской, отремонтирует автомобиль или купит дорогой подарок любимому человеку. Перед банком не нужно отчитываться, есть только одно условие – вовремя погашать платеж. Более того, например, наш банк не требует даже справку о доходах, если сумма кредита – до 50 тыс. грн. Банк не потребует вернуть деньги досрочно, при этом, если такое желание возникнет, то мы не налагаем никаких санкций. Мы даем полную свободу выбора, в том числе и по процентам. В Банке Кредит Днепр условия максимально простые – чем длиннее по срокам заем, тем меньше ежемесячный платеж. Погашение для своих клиентов мы также сделали максимально комфортным. Для этого не обязательно посещать отделения, можно просто воспользоваться собственной системой интернет-банкинга FreeBank, терминалами нашего финучреждения и киосками самообслуживания EasyPay, перечислить деньги с карты любого другого банка. Регулярный платеж равными частями помогает дисциплинировать себя, а также снизить нагрузку на семейный бюджет. При этом, если вы заняли деньги у друзей, как правило, необходимо возвращать сразу всю сумму долга».

4. Рыночные изменения не отразятся на процентах

Потребительские кредиты наличными выдаются в гривнях, а соответственно какие-либо волнения на валютном рынке не скажутся на сумме задолженности. Кроме того, банк не должен пересматривать условия кредитного договора, если это не было предусмотрено заранее. Поэтому какие-либо рыночные изменения не увеличат сумму кредита.

Андрей Мойсеенко: «После кризиса прошлых лет финучреждения пересмотрели свою кредитную политику и сегодня финансируют и население, и бизнес, как правило, в гривне. Хотя на сегодняшний день позиции нацвалюты постепенно стабилизируются, мы видим, что курсовые волнения все еще случаются. По нашим прогнозам, не исключением будет и 2017 год. Мы не ожидаем каких-либо критических курсовых скачков, как это было в 2015-м, но стоит понимать, что до полной стабилизации в экономике ситуация на валютном рынке также полностью не успокоится. Однако на заемщиках это не отразится. Их платежи вне зависимости от курса или каких-либо других трансформаций в банковской сфере никак не изменятся. Условия погашения должны быть четко прописаны в кредитном договоре, и очень важно, чтобы клиент перед оформлением займа уточнил данный момент. При этом, взяв в долг у знакомых, необходимо быть готовыми к тому, что в случае курсовых колебаний, они могут пересчитать сумму долга при возврате».

5. Специалисты помогут оценить кредитные риски и предостерегут от ненужных сверхтрат

Не все банки требуют подтверждение платежеспособности, но это не означает, что специалисты не помогут вам просчитать всевозможные риски. Как отмечает банкир, для финучреждений важно – не просто продать кредит, но и вернуть эти деньги обратно. Поэтому в банке каждому клиенту индивидуально помогут рассчитать оптимальную сумму кредита, ориентируясь на все нюансы его бюджета.

Андрей Мойсеенко: «Кризис банковской системы прошлых лет во многом был связан именно с массовыми невозвратами по кредитам. И сегодня финансирование предоставляют лишь те финучреждения, которые смогли справиться с последствиями экономической нестабильности, которые накопили достаточные объемы ресурсов, чтобы выдавать кредиты. Конечно, кредитная политика финансовых учреждений изменилась – банки стали требовательнее, страхуя как себя, так и своих клиентов от проблем прошлых лет, когда многие финучреждения оказались неспособны вернуть деньги вкладчикам. В том числе из-за неплатежеспособности заемщиков, переставших погашать свои кредиты. То же касается и расчета максимальной суммы кредита. Представим себе: приходит человек в банк и говорит, что хочет получить 20 тыс. грн. При этом, наши специалисты оценивают, что максимальная сумма, которую потенциальный клиент сможет стабильно погашать, 15 тыс грн. Мы не выдадим ему 20 тыс, но предложим любую сумму до 15 тыс грн. Таким образом мы защищаем интересы банка, наших вкладчиков и даже самого заемщика от ненужных и необдуманных рисков. Все должно быть честно и паритетно, только так мы сможем построить сильную банковскую систему и защитить клиентов банковских учреждений от каких-либо потрясений».

 Источник: газета Новомосковская правда, выход от 16.02.2017 г.

Лицензия НБУ № 70 от 13.10.2011 г.

Если вы заметили ошибку, выделите необходимый текст и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить об этом редакции
Автор
(0 оценок)
Актуальность
(0 оценок)
Изложение
(0 оценок)
Я рекомендую
Пока никто не рекомендует
Общество
У Новомосковському молодіжному центрі запрошують містян відзначити День Незалежності патріотичним «Заїздом на роверах". Стартує флешмоб 24 серпня о 17.00 з Площі Героїв. Збір учасників з 16.30 біля Палацу металургів. Про це повідомили в міському Молодіжному центрі. Велопробіг пройде в рамках проекту «Підтримка реінтеграції ветеранів конфлікту на сході країни та їх сімей» за підтримки Міжнародної організації з міграції (МОМ) та виконавчого комітету Новомоск...
Общество
В свято Яблучного Спаса або Преображення Господнього святково вбрані новомосковці цілими родинами прийшли в церкви та храми міста. За традицією, в кошиках на освячення, люди принесли яблука, груші, виноград, мед, обжинкові вінки, воду, різні трави та квіти. Урочисті богослужіння розпочалися о восьмій ранку. Люди уважно слухали проповіді і звернення священників та підспівували молитві. Миряни також причащалися і сповідувалися. Час від часу урочисто лунали д...
Общество
В Новомосковській центральній районній лікарні оновили систему реєстрації медичної інформації та дослідне обладнання. А саме – придбали кардіологічний датчик для УЗІ. Про це стало відомо з сайту системи електронних закупівель ПРОЗОРО. Замовнику, Новомосковській центральній районній лікарні, придбання нової апаратури обійшлося в 151 тисячу гривень. Пропозиції від потенційних постачальників приймали – з 5 по 12 серпня. Переможець тендеру – Товариство з обмеж...
Культура
Управління культури, молоді, національностей і релігій запрошує творчі колективи різних напрямків (не обов'язково з міста Новомосковська) взяти участь у святкуванні Дня міста, яке відбудеться 21 вересня на головній сцені біля ПК Металург. Про це повідомила головний спеціаліст установи Анастасія Чарун-Олійник. Для з’ясування деталей та реєстрації запрошують телефонувати – 0678766761. Претендентам пропонують також надсилати відео своїх виступів на електронну...
Новости компаний
Novinki.top предлагает топ-5 необходимых вещей для школы, которые можно заказать в один клик и не нервничать у прилавков магазинов. 1. Рюкзак Bobby Это рюкзак нового поколения с защитой от промокания и карманников. Он имеет систему распределения веса, что является идеальным вариантом для современного школьника. Многослойные стенки уберегут ценные вещи от воришек, падений и увеличат срок эксплуатации самого важного аксессуара для школы. Bobby смогут гордо н...
Общество
Новомосковці зареєстрували на Єдиному порталі місцевих петицій звернення до міської влади про заборону спалювання листя та сміття. З’явилася петиція на сайті 16 серпня і, станом на ранок 19-го, вже має 20 підписів з 200 необхідних. До кінця голосування залишається 88 діб. Так що звернення має усі шанси набрати необхідну кількість голосів. Петиція конкретна й небагатослівна: «Вимагаємо суворо заборонити палити сміття та листя у місті Новомосковську у зв'язк...
Общество
У серпні відзначають Преображення Господнє або Яблучний Спас – другий у черзі трьох спасів. Він припадає на 19-е число. У цей день, за біблійними переказами, Ісус явив апостолам свою божественну силу. Він повів їх на гору Фавор і там преобразився: його обличчя засяяло, а одяг став білим, як світло. Яблучний Спас — неперехідне свято, тому відзначається щороку в один і той же день - 19 серпня. Вранці у цей день, 19 серпня, йдуть у церкву й освячують яблука т...
Экология
Досвітні хмари звільнять вранці небо у Новомосковську від своєї присутності, але вдень ненадовго з'являться, щоб ввечері знову зникнути. Без опадів. Температура: - вдень – 25-27 градусів; вночі – 16-14 градусів. Швидкість до 3,7 метрів на секунду. За останні 130 років 19 серпня: макс: 37.9° (1946); мін: 9.2° (1893). Народний прогноз погоди: 19 серпня відзначається свято Преображення Господа Бога і Спаса нашого Ісуса Христа. У давнину помітили, що зі Спасу...
Общество
В середині серпня на Дніпропетровщині починається нова хвиля сезонної алергії. Здебільшого, погіршення самопочуття викликає цвітіння амброзії. Як розпізнати поліноз та боротися з ним, розповіли в департаменті охорони здоров’я облдержадміністрації. «У серпні починає цвісти амброзія, полин та лобода. Це спричиняє погіршення самопочуття у алергіків. Можуть з’явитися кон’юнктивіт, риніт, рідше — задуха та висипання, — розповіли в департаменті. — При появі таки...