Пять «за»: есть ли смысл брать кредит в банке

Многие сталкивались с ситуацией, когда срочно необходима крупная сумма. К примеру, поломалась сантехника дома и ее нужно обновить в максимально короткие сроки, или была обнаружена неисправность в авто и необходимы дорогостоящие запчасти. Случаи бывают разные, но вопрос, где оперативно достать необходимые средства, зачастую застает врасплох. Выход первый и самый популярный: обзвонить знакомых и попросить в долг. Выход второй: взять кредит в банке. С одной стороны, удобнее обратиться к близким людям за помощью, но это не всегда корректно, так как даже если друзья и согласились помочь, это не означает, что вы не доставите им неудобств. В отличие от друзей, родственников, знакомых многие банки способны намного быстрее прийти на помощь, но с четкими условиями возврата и процентами за пользование займом. Мы решили разобраться, не опасно ли влезать в долги перед банками, и поговорили об этом с экспертом. В результате беседы выделили пять основных причин не опасаться банковских кредитов, а также выяснили, что необходимо делать, чтобы заем не ударил по личному бюджету, защитив вас от различных финансовых рисков.

Итак, в теме помогал разбираться Андрей Мойсеенко, заместитель председателя Правления Банка Кредит Днепр.

1. Непредвиденные обстоятельства

Когда срочно нужны деньги, а взять их, откровенно говоря, негде, банки готовы прийти на помощь. Однако важно внимательно изучить кредитный договор и рассчитать четкую сумму ежемесячного погашения, чтобы из-за невнимательности не попасть в неприятную ситуацию.

Андрей Мойсеенко: «В жизни достаточно часто происходят непредсказуемые ситуации, когда срочно нужна приличная сумма денег. Современные банковские кредитные продукты, как правило, позволяют получить необходимые средства в течение буквально часа. Например, чтобы получить кредит на руки в нашем банке понадобится не более 30-40 минут. То есть за короткое время человек получает возможность решить свои неотложные вопросы: потратить деньги на замену сантехники в доме, рассчитаться за ремонт бытовой техники, оплатить лечение. Главное – в какой бы банк не обращался человек, необходимо внимательно изучать условия кредитного договора, нет ли там скрытых комиссий. Также следует попросить менеджера рассчитать сумму ежемесячного платежа – будет ли это аннуитет, то есть погашение задолженности равными частями. На мой взгляд, аннуитет – наиболее простой и понятный способ погашения задолженности, так как у клиента не будет необходимости перед каждым платежом уточнять, сколько он должен банку. Заемщик держит в голове одну и ту же сумму и ежемесячно выплачивает ее. В Банке Кредит Днепр мы предлагаем клиенту именно такой вариант, и уже на месте рассчитываем обязательный ежемесячный платеж, который зависит от суммы и срока кредита».

2. Осуществить свое давнее желание

Обновить мебель в квартире, переклеить обои, пойти на курсы английского – все это необходимо, но лишних денег на это никогда нет, да и брать взаймы на вещи, не относящиеся к категории первой необходимости, не каждый решится. Как вариант – можно и далее откладывать «на потом», но если есть возможность выплачивать сумму по частям, то почему бы не порадовать себя или своих родных приятными и необходимыми вещами.

Андрей Мойсеенко: «Здесь вопрос заключается скорее в психологии и мотивации. Зачем и насколько человеку нужна та или иная вещь. Например, чтобы получить новую должность или работу мечты, необходимо знание иностранного языка. Но на курсы денег в полном объеме нет. Можно отложить на несколько месяцев или лет мечту о любимой работе и начинать копить деньги, а можно взять кредит и выплачивать по несколько сотен гривен в месяц. Здесь банк не сделает выбор за клиента. То есть если речь идет не о каких-то бездумных тратах и цель оправдывает средства, то шансом воспользоваться стоит».

3. Быстрее и проще, чем занять у знакомых

Когда вы берете в долг у знакомых, то, как правило, оговариваете все условия: срок возврата, частями или полной суммой, с процентами или без. По сути, все, как в банке, только скорее всего дешевле. Но не стоит упускать из виду человеческий фактор – непредвиденные ситуации могут возникнуть у каждого, в том числе и у знакомых, у которых занимали деньги. Они ведь тоже могут попросить в неподходящий для вас момент вернуть всю сумму.

Андрей Мойсеенко: «Мы не отрицаем, что кредитование – одно из направлений банковского бизнеса. Финучреждение дает деньги в долг здесь и сейчас и планирует получить за это прибыль. Это и есть честные, прозрачные и взаимовыгодные отношения банка и заемщика. Вместе с тем, финучреждения зачастую не интересуются, для чего клиенту нужны деньги. Для нас не имеет особого значения, заменит ли заемщик мебель в детской, отремонтирует автомобиль или купит дорогой подарок любимому человеку. Перед банком не нужно отчитываться, есть только одно условие – вовремя погашать платеж. Более того, например, наш банк не требует даже справку о доходах, если сумма кредита – до 50 тыс. грн. Банк не потребует вернуть деньги досрочно, при этом, если такое желание возникнет, то мы не налагаем никаких санкций. Мы даем полную свободу выбора, в том числе и по процентам. В Банке Кредит Днепр условия максимально простые – чем длиннее по срокам заем, тем меньше ежемесячный платеж. Погашение для своих клиентов мы также сделали максимально комфортным. Для этого не обязательно посещать отделения, можно просто воспользоваться собственной системой интернет-банкинга FreeBank, терминалами нашего финучреждения и киосками самообслуживания EasyPay, перечислить деньги с карты любого другого банка. Регулярный платеж равными частями помогает дисциплинировать себя, а также снизить нагрузку на семейный бюджет. При этом, если вы заняли деньги у друзей, как правило, необходимо возвращать сразу всю сумму долга».

4. Рыночные изменения не отразятся на процентах

Потребительские кредиты наличными выдаются в гривнях, а соответственно какие-либо волнения на валютном рынке не скажутся на сумме задолженности. Кроме того, банк не должен пересматривать условия кредитного договора, если это не было предусмотрено заранее. Поэтому какие-либо рыночные изменения не увеличат сумму кредита.

Андрей Мойсеенко: «После кризиса прошлых лет финучреждения пересмотрели свою кредитную политику и сегодня финансируют и население, и бизнес, как правило, в гривне. Хотя на сегодняшний день позиции нацвалюты постепенно стабилизируются, мы видим, что курсовые волнения все еще случаются. По нашим прогнозам, не исключением будет и 2017 год. Мы не ожидаем каких-либо критических курсовых скачков, как это было в 2015-м, но стоит понимать, что до полной стабилизации в экономике ситуация на валютном рынке также полностью не успокоится. Однако на заемщиках это не отразится. Их платежи вне зависимости от курса или каких-либо других трансформаций в банковской сфере никак не изменятся. Условия погашения должны быть четко прописаны в кредитном договоре, и очень важно, чтобы клиент перед оформлением займа уточнил данный момент. При этом, взяв в долг у знакомых, необходимо быть готовыми к тому, что в случае курсовых колебаний, они могут пересчитать сумму долга при возврате».

5. Специалисты помогут оценить кредитные риски и предостерегут от ненужных сверхтрат

Не все банки требуют подтверждение платежеспособности, но это не означает, что специалисты не помогут вам просчитать всевозможные риски. Как отмечает банкир, для финучреждений важно – не просто продать кредит, но и вернуть эти деньги обратно. Поэтому в банке каждому клиенту индивидуально помогут рассчитать оптимальную сумму кредита, ориентируясь на все нюансы его бюджета.

Андрей Мойсеенко: «Кризис банковской системы прошлых лет во многом был связан именно с массовыми невозвратами по кредитам. И сегодня финансирование предоставляют лишь те финучреждения, которые смогли справиться с последствиями экономической нестабильности, которые накопили достаточные объемы ресурсов, чтобы выдавать кредиты. Конечно, кредитная политика финансовых учреждений изменилась – банки стали требовательнее, страхуя как себя, так и своих клиентов от проблем прошлых лет, когда многие финучреждения оказались неспособны вернуть деньги вкладчикам. В том числе из-за неплатежеспособности заемщиков, переставших погашать свои кредиты. То же касается и расчета максимальной суммы кредита. Представим себе: приходит человек в банк и говорит, что хочет получить 20 тыс. грн. При этом, наши специалисты оценивают, что максимальная сумма, которую потенциальный клиент сможет стабильно погашать, 15 тыс грн. Мы не выдадим ему 20 тыс, но предложим любую сумму до 15 тыс грн. Таким образом мы защищаем интересы банка, наших вкладчиков и даже самого заемщика от ненужных и необдуманных рисков. Все должно быть честно и паритетно, только так мы сможем построить сильную банковскую систему и защитить клиентов банковских учреждений от каких-либо потрясений».

 Источник: газета Новомосковская правда, выход от 16.02.2017 г.

Лицензия НБУ № 70 от 13.10.2011 г.

Если вы заметили ошибку, выделите необходимый текст и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить об этом редакции
Автор
(0 оценок)
Актуальность
(0 оценок)
Изложение
(0 оценок)
26 просмотров в декабре
Я рекомендую
Пока никто не рекомендует
Общество
Керівнику Новомосковської місцевої прокуратури Артему Носенку оголосили догану. Інформацію про це оприлюднили на сторінці кваліфікаційно-дисциплінарної комісії прокурорів в мережі Фейсбук. Рішення про притягнення до дисциплінарної відповідальності прийняли на засіданні комісії 12 грудня за результатами розгляду дисциплінарної скарги прокурора Дніпропетровської області   Віктора Матвійчука.   Читайте також: В Новомосковську створять мобільну бригаду для бор...
Общество
12 грудня рятувальники проінспектували весь процес встановлення новорічної ялинки в міському палаці Металургів. Мета перевірки – пожежна безпека дітей та дорослих, які прийдуть в Будинок культури святкувати Новий Рік. Про це повідомив нашому кореспонденту представник 31-ї Новомосковської пожежно-рятувальної частини ГУ ДСНС України в Дніпропетровській області. Особливу увагу рятувальники приділили стану евакуаційних шляхів, наявності первинних засобів пожеж...
Общество
В Новомосковську створять мобільну бригаду з реагування на випадки фізичного та морального насильства в сім’ях. Завданням бригади буде також попередження насильства. Про це йшлося 13 грудня на засіданні координаційної наради з питань реалізації законодавства у сфері запобігання та протидії домашньому насильству. До складу бригади увійдуть фахівці з соціальних служб міста, психологи, представники міського управління освіти, медичні працівники, спеціалісти с...
Криминал
Тричі судимий чоловік на початку 2017 року звільнився після відбуття покарання з місць позбавлення волі, а вже за півтора роки скоїв новий тяжкий  злочин, за який отримав 4 роки ув'язнення. Про це йдеться у вироку міськрайонного суду від 4 грудня. Як встановило слідство, вранці 26 травня 2018 року обвинувачений перебував на території непрацюючого дитсадка по вулиці Молодіжній,23 в селищі Меліоративному Новомосковського району. Там він зустрів незнайомого х...
Общество
1 января 2019 начинается первый этап государственной реформы рынка электроэнергии для того, чтобы он стал работать по европейской модели.  Энергоуслуги клиентам в Украине отныне будут предоставлять две разные компании – оператор системы распределения (ОСР) и  поставщик. В декабре жители Днепропетровской области получают новые счета за потребленную электроэнергию с ответами на наиболее распространенные вопросы, связанные с реформой рынка энергетических услу...
Общество
Станом на 13 грудня у школах і дитсадках Новомосковська немає груп і класів, закритих на карантин у зв’язку з підвищеним рівнем захворюваності на грип та ГРВІ. Як розповіли в міському управлінні освіти, в жодному з дитячих закладів міста епідемічний поріг наразі не перевищений. Всі школи та дитсадки міста працюють у звичайному режимі. Загалом же по Дніпропетровській області через перевищення рівня захворюваності закрили на карантин 254 класи.  На вимушені...
Промо
До Нового року залишаються лічені дні, і для багатьох дорослих залишається невирішеним питання, а що ж подарувати синові (доньці, братику, внучці, племіннику, хрещеника, дитині друзів)? Якщо і вам пощастило бути родичем малюка, який ще не ходить в школу, наша стаття буде вам корисна. Подарунки діткам до 3 років. Дівчаткам цього віку хочеться у всьому наслідувати своїм мамам, тому в якості подарунків підійдуть не тільки ляльки, але і набори посудкі, а також...
Политические новости
Металлурги Мариуполя поддержали Программу Вилкула по решению экологических проблем промышленных городов. «Деньги из экологических средств предприятий должны оставаться в самих городах и идти на улучшение экологии городов, а не уходить в Киев и растворяться там в карманах чиновников. Раньше 70% экологического сбора оставалось в промышленных городах. Теперь только 25% остается в таких городах как Мариуполь, Запорожье, Кривой Рог, Днепропетровск, Днепродзержи...
Происшествия
12 грудня о 15:30 до Служби порятунку «101» надійшло повідомлення, що на автошляху Новомосковськ — Миколаївка поблизу села Мар’янівка під час руху загорівся автомобіль. Про це повідомили в прес-службі ГУ ДСНС України в Дніпропетровській області. На місце події прибули 4 чоловіка особового складу та 1 одиниця пожежно-рятувальної техніки 31-ї державної пожежно-рятувальної частини. О 16:27 вогонь локалізували та о 16:41 загасили. В результаті загоряння вантаж...