Борг українців перед мікрофінансовими організаціями за три з половиною роки зріс учетверо: з приблизно 8 млрд грн наприкінці 2022 року до понад 32 млрд грн на 1 липня 2026-го, свідчать дані НБУ в аналізі Опендатабота. Ринок повернувся до довоєнних масштабів, а звичка читати умови до підписання ні. В Україні запрацював сервіс МФОХА, який робить це замість позичальника: збирає паспорти споживчих кредитів ліцензованих МФО і показує їх у вигляді порівнянних карток.
Паспорт споживчого кредиту - документ, який компанія зобов'язана надати до укладення договору. Саме в ньому, а не в рекламі, зазначено реальну річну процентну ставку, комісії та наслідки прострочення. Проблема в тому, що під час оформлення позики за десять хвилин із телефону цей документ відкриває мало хто, а реклама тим часом говорить про 0,01%, «без переплат» і «за п'ять хвилин».
Регуляторний тиск на ринок зростає: з початку 2026 року НБУ оштрафував небанківські фінустанови більш ніж на 370 млн грн, а денна ставка за споживчим кредитом із 2024 року обмежена 1%. Але жоден штраф регулятора не прочитає договір за конкретну людину. Рішення про те, у якій компанії позичити і на яких умовах, вона ухвалює сама, близько 700 тисяч разів на місяць по країні.
МФОХА показує в картці компанії ті самі цифри, що і в паспорті кредиту: суму і строк, ставку, реальну річну ставку, комісію за видачу, вимоги до позичальника. Дані не перераховуються і не інтерпретуються - сервіс наводить їх так, як розкрила сама компанія, із датою оновлення. Компанії без ліцензії НБУ в каталог не потрапляють. Рейтинг формують позичальники, а довідковий розділ пояснює права клієнта простою мовою: від граничної ставки до кредитних канікул для військовослужбовців.
«Паспорт кредиту - найчесніший документ на цьому ринку, і саме його ніхто не читає. Ми не придумали нічого нового: взяли те, що МФО і так зобов'язані розкривати, і поставили на перший екран, поруч із назвою компанії. Якщо людина побачила комісію за видачу і вирішила не брати - ми свою роботу зробили», - каже Олександр, засновник проєкту.
МФОХА не є фінансовою установою, не видає кредитів і не ухвалює рішень щодо їх видачі.